为何余额宝最近收益率回升了？
自2018年余额宝扩容之后，目前余额宝已经不是如同以往仅仅代表天弘一只货币基金了，而是整整高达13只货币基金，数量太多，我们无法一一分析，因此仍然以大家最为熟悉的天弘余额宝为例进行分析。
如下图所示，我们可以看到天弘余额宝最近28日年化收益率为2.56%，最近14日年化收益率2.58%，最近7日年化收益率为2.606%，28天来收益率在逐步的回升，但回升的幅度很小很小，甚至可以说是忽略不计。
那余额宝最近的收益率为何回升呢？要说明这个问题，我们先来看看余额宝的主要投资方向，作为一只货币基金，天弘余额宝的资金主要投向了国债、央行票据、银行存单、债券、同业存款及其他有价证券，其中60%以上的资金投向了银行的存款，这也是货币基金被称之为“准储蓄”的原因。
余额宝的货币基金主要存在银行，因此银行给予余额宝的利率，决定了余额宝可以给我们的利率水平，2018年以来，余额宝的收益率持续走低，最主要的原因系央行4次降准，累计释放了3万亿资金，银行的资金短缺有所缓解。不过每年年底，都是各银行的揽储大战，在年末，银行受揽储压力的影响，因此给予余额宝的利率较以往略有小幅提升，这就是余额宝这次收益率上升的主要原因。
还有希望达到4.0以上吗？纵观余额宝成立五年半来的历史，其收益率一直都在起起伏伏之中变动，最高的时候可以达到6%以上，但最低的时候仅有2%左右，按照历史而言，当市场资金短缺时，余额宝重回4%的收益率是有可能的。
不过这个概率就目前而言，机会不大，主要有两方面的原因：一是银行的利率大幅度提高，目前地方银行不少一年期的存款利率已经不低于余额宝的2.5%的水平，甚至有过之而不及，而新成立的民营银行甚至推出了4%以上的一年期利率，银行的自身揽储优势不弱于余额宝，对余额宝这类货币基金的存款依赖降低；二是随着零钱通、京东小金库等货币基金的兴起，市面上的货币基金规模及数量增多，银行可以选择的空间加大，因此同业存款利率就会有一定的下降，所以余额宝未来要重回4%并不容易，特别是短期内。
那要看你怎么看待这个问题，从目前来看，余额宝的七日年化率2.5%从短期市场来看不会回暖的可能，那么我们来算一笔账。也就是1万元一天6毛8一个月就是20.4元一年就是244.8元，那么5万元一年是1224元，10万元一年就是2448元。现在的我都已经放弃存入，更何况如果跌破2，到时1万元一天才4毛左右。那么也没必要放在里面了。
如果是这样，再加上你短期用不上钱想挣点利息那还不如放在银行存定期2年以上的存款大概在2.5左右有浮动，当然这是下策。因为周期较长，也不太灵活。
我还比较倾向把大部分钱配置在银行的理财产品和短中期的定存理财产品，虽然投资有风险，可是这几种理财产品风险还是比较小的，在我个人承担风险的范围，是比较稳健型的理财方式。
综上所述，我还是会少量配置资金放在里面，因为我们的生活是离不开网络支付的，毕竟买东西，交各种生活费，发红包等，都会很方便，但不是为了投资而是因为便利。
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微信支付和支付宝虽然都是大家常用的两个移动支付工具，但是支付宝相比微信支付有太多的优势了。
虽然在发展初期，微信支付通过QQ导入微信用户，注册量飙升，甚至在几年内都遥遥领先于支付宝。但是底子不行，发展潜力肯定是不一样的。我个人对此的观察是以下几点理由。
微信娱乐社交属性过重腾讯公司就是一个社交起家，游戏娱乐盈利的互联网公司。他的本质就是娱乐社交属性，因此用户对他的认知就是玩玩可以，当真还是别了。
而阿里巴巴一直都是发展电子商务为主力业务，天然就是和钱打交道的公司。而支付宝已经经营多年，涉及众多领域，深得用户信赖。而现在推出的众多理财业务发展都非常不错。
所以，如果一个人同时使用支付宝和微信支付，那么肯定是大额都存在支付宝里面，而微信里面只是放小额的零钱，用于平时的扫码支付。
因此，即便在微信在用户数量上超越支付宝的时候，存量资金上，还是支付宝遥遥领先的。
微信手续费太多我微信里面有几千块钱，我真不知道拿着几千块钱怎么办。各种人向我支付费用的时候，都会首先考虑微信支付，因为他的钱只能花出去，而存在微信钱包里面，啥也不能干。
但这也为难我啊！我拿着这钱怎么办呢？取出来，要手续费。还信用卡，要手续费。理财？居然不支持微信零钱拿来理财！你这玩意儿不是逗我玩儿么？
我看着每天几百几百的钱流进我的微钱包里面，但是除了买早点能花上之外，别无他法，你说我着急不着急？
算了，过几天攒够一万了花10块钱手续费取出来放支付宝里理财吧，十几天就把这10块钱给赚回来了。
支付宝做得太好了支付宝里面的钱，可以自动转入余额宝，自动赚取收益。如果你觉得余额宝的收益偏低，里面还有各种基金供你选择。理财、保险，一个不缺，钱在支付宝里面可以花的地方太多了。
另外，淘宝天猫1688购物，可以消化大额资金。资金不够，还有蚂蚁花呗，借呗等工具供你使用。只要把钱存在支付宝里面，就会自动还款，多好。
支付宝的借呗额度给我6万5，微信给我的微粒贷是9000。利息方面，借呗万三微信晚五。怎么看都是支付宝好用啊！
就算把钱取出来，可以先把钱转到网上银行，然后转到银行卡，一分钱手续费不用支付。虽然因为政策原因，多了这一步，但是总体来说，相比微信那无论如何都强收你手续费的嘴脸，实在是要好太多了。
所以，大多数用户都会选择信赖支付宝，而微信里面的钱，越早花掉越好。这就是支付宝为什么遥遥领先微信支付的根本原因。
何况，现在支付宝的用户数量也不必微信少多少了。两者共存的情况下，用户的选择权利就更多了。
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如果真没有人将银存入银行，全部都存入余额宝，一种方法是银行会想尽各种办法，让余额宝消失，一种方法是银行会想尽各种办法将余额宝并入银行，属于国有。但所有人都选择余额宝，不将钱存银行只是一个假设，也不会发生的。
余额宝刚推出的半年间，收益持续增高，最高的时候达到七日年化收益6.7%。当时坤鹏论有一个朋友一下子存了一百万进去，现在看来比较胆大，6.7%的收益有点太高了。银行存款和余额宝的区别是什么?银行存款保本保息，叫作存款，而余额宝是货币基金，属于基金的一种形式，具有风险性。
现在的余额宝成立全球最大规模的货币基金，但是大家会发现，从余额宝的限额出售到余额宝的收益持续走低，说明余额宝越来越规范和完善了，它需要考虑到控制风险，向更稳健的方向去发展。
一旦出现差池，5亿用户出现慌乱情况，影响面巨大。所以不可能快速的拓展更多的业务，而银行发展这么多年，各项体系非常完善，全国如此多的银行，怎么可能由余额宝替代，如象前些年说互联网经济要替代实体一样，是不可能实现的事情。
春节后银行理财产品收益率下降。但总体来说，银行理财产品大部分维持在4%左右。银行理财产品，银行理财产品相对来说属于稳健型的投资产品，风险较低，智能存款，货币基金，债券基金差不多都能达到4%左右。还有一些国债或者信托。但是也要甄别有的银行理财产品，打造理财产品的旗号，其实它就是一款保险。之前新闻上也有播报这种现象专骗老年人，在购买之后，中途去取的话，你取出来本金损失比较大。目前A股总体趋势向好。你可以考虑一些股票型基金，混合型基金，指数基金来分散投资，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。我是在支付宝上，选择股票型基金，混合型基金以及指数基金进行基金定投。长期投资降低成本持仓成本。长期投资的话会见到收益。以上观点仅供参考。希望能够帮助到你。投资有风险，入市请谨慎。新的一年祝你身体健康，万事如意，财源广进。
